Calcul de mensualité de prêt
Saisissez le montant, le taux annuel et la durée. Le total des intérêts est la part qu’une mensualité dissimule.
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Si le taux n’est pas celui que vous avez saisi
Personne ne connaît son taux avant de recevoir l’offre. Un demi-point dans un sens ou dans l’autre change le prêt d’autant.
Si le taux est plus bas
483,32
à 6 % · 3 999 d’intérêts
Au taux que vous avez saisi
489,15
à 6,5 % · 4 349 d’intérêts
Si le taux est plus élevé
495,03
à 7 % · 4 702 d’intérêts
Le même prêt sur d’autres durées
Une durée plus longue baisse toujours la mensualité et augmente presque toujours le prix.
| Durée | Mensualité | Intérêts totaux | Total remboursé |
|---|---|---|---|
| 3 ans | 766,23 | 2 584 | 27 584 |
| 5 ans (votre choix) | 489,15 | 4 349 | 29 349 |
| 7 ans | 371,24 | 6 184 | 31 184 |
| 10 ans | 283,87 | 9 064 | 34 064 |
Où va l’argent
Scale tops out at 25 000
Tableau d’amortissement
| Année | Intérêts | Capital | Solde | Remboursé |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 496 | 4 374 | 20 626 | 17% repaid |
| 2 | 1 203 | 4 667 | 15 960 | 36% repaid |
| 3La moitié de la dette est effacée au mois 33 sur 60 — plus tard que la moitié de la durée. Vous atteignez la moitié du temps avant la moitié de la dette. | 891 | 4 979 | 10 981 | 56% repaid |
| 4 | 557 | 5 313 | 5 668 | 77% repaid |
| 5 | 202 | 5 668 | 0 | 100% repaid |
La formule
Exemple chiffré
25 000 empruntés sur 5 ans à 6,5 %
- r = 0,065 ÷ 12 = 0,00541667 par mois, n = 60 mensualités
- mensualité = 25 000 × 0,00541667 ÷ (1 − 1,00541667⁻⁶⁰) = 489,15
- 489,15 × 60 = 29 349,22 remboursés au total
- Intérêts = 29 349,22 − 25 000 = 4 349,22
Là où l’on se trompe
Comparer des mensualités au lieu du coût total
Une durée plus longue baisse toujours la mensualité et augmente presque toujours le prix. Les mêmes 25 000 à 6,5 % font 489,15 par mois sur cinq ans et 334,66 sur huit — 154,50 de moins chaque mois, et 2 777,74 d’intérêts de plus à l’arrivée. Un prêteur qui commence par « quelle mensualité vous conviendrait ? » pose une question dont la réponse fixe le prix.
Questions
- Est-ce le TAEG ?
- Non. Ce calcul emploie le taux nominal annuel divisé en douze périodes mensuelles, qui est la façon dont un prêt amortissable ordinaire est construit. Le TAEG intègre les frais dans un chiffre unique : pour un même prêt, il est donc plus élevé que le taux. Comparez les offres au TAEG ; calculez les mensualités à partir du taux.
- Pourquoi les premières mensualités sont-elles surtout des intérêts ?
- Parce que les intérêts portent sur ce que vous devez encore, et qu’au début vous devez encore presque tout. Sur l’exemple ci-dessus, 135,42 de la première mensualité de 489,15 partent en intérêts et seulement 353,73 réduisent le capital. À la dernière mensualité, ces proportions se sont presque exactement inversées.
- Rembourser plus vite sert-il à quelque chose ?
- Sur un prêt normalement amortissable, oui, et davantage qu’on ne le croit : un versement supplémentaire s’impute directement sur le capital, il annule donc tous les intérêts futurs que ce capital aurait portés. Saisissez un montant mensuel supplémentaire ci-dessus et le tableau montre exactement combien de mois il retire et combien d’intérêts il économise. Vérifiez d’abord votre contrat : certains prêts limitent les remboursements anticipés ou les facturent.
- Et un prêt à 0 % ?
- La formule divise par le taux, donc le zéro est traité à part plutôt que de produire un résultat absurde : la mensualité devient le montant divisé par le nombre de mensualités, et les intérêts valent zéro. Saisissez 0 et c’est ce que vous obtenez.