Calculadora de Juros Compostos
Informe um valor inicial, uma taxa e um prazo. O que a capitalização acrescenta aparece como um número à parte.
The link carries your figures, so it reopens on exactly these numbers.
Quando seu dinheiro começa a trabalhar
No ano 18, os juros rendidos passam tudo o que você aportou. Daí em diante a conta cresce mais pelo próprio rendimento do que pelos seus aportes.
Demora isso porque os juros se compõem sobre um saldo que começa pequeno. Nada nos primeiros anos anuncia os últimos.
Se a rentabilidade não for a que você informou
Ninguém conhece de antemão uma rentabilidade de vinte anos. Um ponto para cima ou para baixo, com os mesmos aportes, muda o fim nesta medida.
Se a rentabilidade for menor
$109,333.14
at 5% · $51,333 interest
Na rentabilidade informada
$125,510.22
at 6% · $67,510 interest
Se a rentabilidade for maior
$144,572.72
at 7% · $86,573 interest
O número grande é o saldo final; o menor são os juros contidos nele.
De onde vem o saldo
Scale tops out at 125.510
Ano a ano
| Ano | Aportado | Juros | Saldo | Em dinheiro de hoje |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 12.400 | 684 | 13.084 | 12.827 |
| 2 | 14.800 | 1.558 | 16.358 | 15.723 |
| 3 | 17.200 | 2.634 | 19.834 | 18.690 |
| 4 | 19.600 | 3.924 | 23.524 | 21.733 |
| 5 | 22.000 | 5.443 | 27.443 | 24.856 |
| 6 | 24.400 | 7.202 | 31.602 | 28.062 |
| 7 | 26.800 | 9.218 | 36.018 | 31.356 |
| 8 | 29.200 | 11.507 | 40.707 | 34.743 |
| 9 | 31.600 | 14.085 | 45.685 | 38.227 |
| 10 | 34.000 | 16.970 | 50.970 | 41.813 |
| 11 | 36.400 | 20.181 | 56.581 | 45.506 |
| 12 | 38.800 | 23.738 | 62.538 | 49.310 |
| 13 | 41.200 | 27.662 | 68.862 | 53.232 |
| 14 | 43.600 | 31.976 | 75.576 | 57.277 |
| 15 | 46.000 | 36.705 | 82.705 | 61.451 |
| 16 | 48.400 | 41.873 | 90.273 | 65.759 |
| 17 | 50.800 | 47.508 | 98.308 | 70.208 |
| 18Aqui os juros passam os aportes. | 53.200 | 53.638 | 106.838 | 74.804 |
| 19 | 55.600 | 60.295 | 115.895 | 79.554 |
| 20 | 58.000 | 67.510 | 125.510 | 84.465 |
A fórmula
A página avança a conta período a período em vez de aplicar a fórmula fechada, porque uma tabela e um gráfico precisam de cada ano intermediário. Um teste confere que as duas concordam.
Exemplo resolvido
10.000 mais 200 por mês, 6% ao ano capitalizados mensalmente, por 20 anos
- r = 0,06 ÷ 12 = 0,005 ao mês, n = 240
- Os 10.000 sozinhos viram 33.102
- Os 200 por mês viram 92.408
- Total de 125.510, dos quais 58.000 foram aportados
Onde isso dá errado
Achar que a frequência de capitalização pesa muito
Ela quase não pesa, e essa crença desvia do que realmente conta. 10.000 a 6% por 20 anos dão 32.071 capitalizados anualmente, 33.102 mensalmente e 33.201 diariamente — 3,5% de diferença entre os extremos. A taxa e o número de anos valem muito mais: um ponto percentual a mais nos mesmos 20 anos acrescenta cerca de 6.700, e cinco anos a mais acrescentam cerca de 11.600. Escolha pela taxa e pelo prazo, não pelo ritmo de capitalização.
Perguntas
- O que são juros compostos?
- Juros pagos sobre juros já rendidos. Juros simples sobre 10.000 a 6% pagam 600 todo ano indefinidamente; os compostos pagam 600 no primeiro ano e 6% de 10.600 no segundo. Em vinte anos a diferença só sobre essa quantia fica perto de 11.100 — que esta página mostra como um número à parte.
- Faz diferença quando eu faço o aporte mensal?
- Um pouco. Esta página supõe que ele entra ao fim de cada período, que é a hipótese conservadora e o que a maioria dos planos faz. Aportar no início de cada período rende um período extra de juros em cada pagamento — algo como a taxa dividida pelo número de períodos, ou seja, menos de meio por cento na capitalização mensal.
- Uso a taxa nominal ou a real?
- Informe a taxa nominal, a que a sua conta anuncia, e leia as duas respostas lado a lado. O saldo está em dinheiro futuro; o número ao lado converte esse saldo em poder de compra de hoje pela inflação que você definir, que costuma ser o número mais honesto para uma projeção de vinte anos. Impostos e taxas continuam fora do modelo, e ambos reduzem o resultado.