Calculadora de Empréstimo
Informe o valor, a taxa anual e o prazo. O total de juros é a parte que uma parcela mensal esconde.
The link carries your figures, so it reopens on exactly these numbers.
Se a taxa não for a que você informou
Ninguém conhece a própria taxa antes de a proposta chegar. Meio ponto para cima ou para baixo muda o empréstimo nesta medida.
Se a taxa for menor
483,32
a 6% · 3.999 de juros
Na taxa informada
489,15
a 6,5% · 4.349 de juros
Se a taxa for maior
495,03
a 7% · 4.702 de juros
O mesmo empréstimo em outros prazos
Um prazo mais longo sempre reduz a parcela e quase sempre aumenta o preço.
| Prazo | Mensal | Juros totais | Total pago |
|---|---|---|---|
| 3 anos | 766,23 | 2.584 | 27.584 |
| 5 anos (sua escolha) | 489,15 | 4.349 | 29.349 |
| 7 anos | 371,24 | 6.184 | 31.184 |
| 10 anos | 283,87 | 9.064 | 34.064 |
Para onde vai o dinheiro
Scale tops out at 25.000
Tabela de amortização
| Ano | Juros | Amortização | Saldo | Quitado |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.496 | 4.374 | 20.626 | 17% repaid |
| 2 | 1.203 | 4.667 | 15.960 | 36% repaid |
| 3Metade da dívida some no mês 33 de 60 — depois da metade do prazo. Você chega à metade do tempo antes de chegar à metade da dívida. | 891 | 4.979 | 10.981 | 56% repaid |
| 4 | 557 | 5.313 | 5.668 | 77% repaid |
| 5 | 202 | 5.668 | 0 | 100% repaid |
A fórmula
Exemplo resolvido
25.000 emprestados por 5 anos a 6,5%
- r = 0,065 ÷ 12 = 0,00541667 ao mês, n = 60 parcelas
- parcela = 25.000 × 0,00541667 ÷ (1 − 1,00541667⁻⁶⁰) = 489,15
- 489,15 × 60 = 29.349,22 pagos no total
- Juros = 29.349,22 − 25.000 = 4.349,22
Onde isso dá errado
Comparar parcelas em vez do custo total
Um prazo mais longo sempre reduz a parcela e quase sempre aumenta o preço. Os mesmos 25.000 a 6,5% dão 489,15 por mês em cinco anos e 334,66 em oito — 154,50 mais leves todo mês, e 2.777,74 a mais de juros no fim. Quem abre a conversa com “qual parcela cabe no seu bolso?” faz uma pergunta cuja resposta define o preço.
Perguntas
- Isto é o CET?
- Não. Aqui usamos a taxa nominal anual dividida em doze períodos mensais, que é como um empréstimo amortizável padrão é montado. O CET junta tarifas e encargos em um número só, então para o mesmo empréstimo ele é maior que a taxa. Compare propostas pelo CET; calcule parcelas pela taxa.
- Por que a primeira parcela é quase toda juros?
- Porque os juros incidem sobre o que você ainda deve, e no começo você ainda deve quase tudo. No exemplo acima, 135,42 da primeira parcela de 489,15 vão para juros e apenas 353,73 reduzem o saldo. Na última parcela essas proporções se inverteram quase exatamente.
- Adianta pagar a mais?
- Em um empréstimo com amortização normal, sim, e mais do que se imagina: um pagamento extra vai direto contra o saldo, então cancela todos os juros futuros que aquele saldo teria gerado. Informe acima um valor mensal extra e a tabela mostra exatamente quantos meses ele tira e quantos juros economiza. Confira antes o seu contrato, porque alguns empréstimos limitam a amortização antecipada ou cobram por ela.
- E um empréstimo a 0%?
- A fórmula divide pela taxa, então o zero é tratado à parte em vez de produzir um absurdo: a parcela vira o valor dividido pelo número de parcelas e os juros são zero. Informe 0 e é isso que você recebe.