Calculadora de préstamos
Introduce el importe, el tipo anual y el plazo. El total de intereses es la parte que una cuota mensual oculta.
El enlace conserva los valores introducidos: se vuelve a abrir exactamente con estas cifras.
Si el tipo no es el que has introducido
Nadie conoce su tipo antes de recibir la oferta. Medio punto en un sentido o en otro cambia el préstamo en esta medida.
Si el tipo es menor
483,32
al 6 % · 3999 de intereses
Con el tipo introducido
489,15
al 6,5 % · 4349 de intereses
Si el tipo es mayor
495,03
al 7 % · 4702 de intereses
El mismo préstamo a otros plazos
Un plazo más largo siempre baja la cuota y casi siempre sube el precio.
| Plazo | Mensual | Intereses totales | Total devuelto |
|---|---|---|---|
| 3 años | 766,23 | 2584 | 27.584 |
| 5 años (tu elección) | 489,15 | 4349 | 29.349 |
| 7 años | 371,24 | 6184 | 31.184 |
| 10 años | 283,87 | 9064 | 34.064 |
Adónde va el dinero
Scale tops out at 25.000
Cuadro de amortización
| Año | Intereses | Capital | Saldo | Amortizado |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1496 | 4374 | 20.626 | 17% repaid |
| 2 | 1203 | 4667 | 15.960 | 36% repaid |
| 3La mitad de la deuda queda saldada en el mes 33 de 60: más tarde que la mitad del plazo. Llegas a la mitad del tiempo antes que a la mitad de la deuda. | 891 | 4979 | 10.981 | 56% repaid |
| 4 | 557 | 5313 | 5668 | 77% repaid |
| 5 | 202 | 5668 | 0 | 100% repaid |
La fórmula
Ejemplo resuelto
25.000 prestados a 5 años al 6,5 %
- r = 0,065 ÷ 12 = 0,00541667 al mes, n = 60 cuotas
- cuota = 25.000 × 0,00541667 ÷ (1 − 1,00541667⁻⁶⁰) = 489,15
- 489,15 × 60 = 29.349,22 devueltos en total
- Intereses = 29.349,22 − 25.000 = 4349,22
Dónde se suele equivocar
Comparar cuotas mensuales en lugar del coste total
Un plazo más largo siempre baja la cuota y casi siempre sube el precio. Los mismos 25.000 al 6,5 % son 489,15 al mes a cinco años y 334,66 a ocho: 154,50 más llevaderos cada mes, y 2777,74 más de intereses al final. Un prestamista que abre con «¿qué cuota mensual le vendría bien?» hace una pregunta cuya respuesta fija el precio.
Preguntas
- ¿Esto es la TAE?
- No. Aquí se usa el tipo nominal anual dividido en doce periodos mensuales, que es como se construye un préstamo amortizable estándar. La TAE reúne comisiones y gastos en una sola cifra, así que para el mismo préstamo es más alta que el tipo. Compara ofertas por la TAE; calcula las cuotas a partir del tipo.
- ¿Por qué la primera cuota es casi toda intereses?
- Porque los intereses se cobran sobre lo que aún debes, y al principio aún lo debes casi todo. En el ejemplo anterior, 135,42 de la primera cuota de 489,15 van a intereses y solo 353,73 reducen el capital. En la última cuota esas proporciones se han invertido casi exactamente.
- ¿Sirve de algo pagar de más?
- En un préstamo con amortización normal, sí, y más de lo que se cree: una cuota adicional va directa contra el capital, así que cancela todos los intereses futuros que ese capital habría generado. Introduce arriba un importe mensual adicional y el cuadro muestra exactamente cuántos meses quita y cuántos intereses ahorra. Revisa antes tu contrato, porque algunos préstamos limitan la amortización anticipada o la penalizan.
- ¿Y un préstamo al 0 %?
- La fórmula divide por el tipo, así que el cero se trata aparte en vez de producir un disparate: la cuota pasa a ser el importe dividido entre el número de cuotas y los intereses son cero. Introduce 0 y eso es lo que obtienes.