Calculadora de préstamos
Introduce el importe, el tipo anual y el plazo. El total de intereses es la parte que una cuota mensual oculta.
The link carries your figures, so it reopens on exactly these numbers.
Si el tipo no es el que has introducido
Nadie conoce su tipo antes de recibir la oferta. Medio punto en un sentido o en otro cambia el préstamo en esta medida.
Si el tipo es menor
483,32
al 6 % · 3999 de intereses
Con el tipo introducido
489,15
al 6,5 % · 4349 de intereses
Si el tipo es mayor
495,03
al 7 % · 4702 de intereses
El mismo préstamo a otros plazos
Un plazo más largo siempre baja la cuota y casi siempre sube el precio.
| Plazo | Mensual | Intereses totales | Total devuelto |
|---|---|---|---|
| 3 años | 766,23 | 2584 | 27.584 |
| 5 años (tu elección) | 489,15 | 4349 | 29.349 |
| 7 años | 371,24 | 6184 | 31.184 |
| 10 años | 283,87 | 9064 | 34.064 |
Adónde va el dinero
Scale tops out at 25.000
Cuadro de amortización
| Año | Intereses | Capital | Saldo | Amortizado |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1496 | 4374 | 20.626 | 17% repaid |
| 2 | 1203 | 4667 | 15.960 | 36% repaid |
| 3La mitad de la deuda queda saldada en el mes 33 de 60: más tarde que la mitad del plazo. Llegas a la mitad del tiempo antes que a la mitad de la deuda. | 891 | 4979 | 10.981 | 56% repaid |
| 4 | 557 | 5313 | 5668 | 77% repaid |
| 5 | 202 | 5668 | 0 | 100% repaid |
La fórmula
Ejemplo resuelto
25.000 prestados a 5 años al 6,5 %
- r = 0,065 ÷ 12 = 0,00541667 al mes, n = 60 cuotas
- cuota = 25.000 × 0,00541667 ÷ (1 − 1,00541667⁻⁶⁰) = 489,15
- 489,15 × 60 = 29.349,22 devueltos en total
- Intereses = 29.349,22 − 25.000 = 4349,22
Dónde se suele equivocar
Comparar cuotas mensuales en lugar del coste total
Un plazo más largo siempre baja la cuota y casi siempre sube el precio. Los mismos 25.000 al 6,5 % son 489,15 al mes a cinco años y 334,66 a ocho: 154,50 más llevaderos cada mes, y 2777,74 más de intereses al final. Un prestamista que abre con «¿qué cuota mensual le vendría bien?» hace una pregunta cuya respuesta fija el precio.
Preguntas
- ¿Esto es la TAE?
- No. Aquí se usa el tipo nominal anual dividido en doce periodos mensuales, que es como se construye un préstamo amortizable estándar. La TAE reúne comisiones y gastos en una sola cifra, así que para el mismo préstamo es más alta que el tipo. Compara ofertas por la TAE; calcula las cuotas a partir del tipo.
- ¿Por qué la primera cuota es casi toda intereses?
- Porque los intereses se cobran sobre lo que aún debes, y al principio aún lo debes casi todo. En el ejemplo anterior, 135,42 de la primera cuota de 489,15 van a intereses y solo 353,73 reducen el capital. En la última cuota esas proporciones se han invertido casi exactamente.
- ¿Sirve de algo pagar de más?
- En un préstamo con amortización normal, sí, y más de lo que se cree: una cuota adicional va directa contra el capital, así que cancela todos los intereses futuros que ese capital habría generado. Introduce arriba un importe mensual adicional y el cuadro muestra exactamente cuántos meses quita y cuántos intereses ahorra. Revisa antes tu contrato, porque algunos préstamos limitan la amortización anticipada o la penalizan.
- ¿Y un préstamo al 0 %?
- La fórmula divide por el tipo, así que el cero se trata aparte en vez de producir un disparate: la cuota pasa a ser el importe dividido entre el número de cuotas y los intereses son cero. Introduce 0 y eso es lo que obtienes.