Kredi Ödeme Planı
Krediyi ve başladığı ayı girin. Her taksit tarihlidir ve bir ara ödeme ne kadar erken gelirse o kadar değerlidir.
Aynı 5.000, farklı zamanlarda ödendiğinde
Bir ara ödeme, kapattığı anaparanın taşıyacağı bütün gelecek faizleri siler. Erken yapılırsa bu on yıllarca faiz demektir; geç yapılırsa neredeyse hiç. 12. ayda ödemek 26.135 kazandırır; aynı para 240. ayda 4.433 kazandırır — 5,9× kat fark.
| Paid in | Payment | Kazanılan faiz | Kazanılan süre |
|---|---|---|---|
| Temmuz 2027 | 12 | 26.135 | 1 yıl ve 7 ay |
| Temmuz 2031 | 60 | 19.310 | 1 yıl ve 3 ay |
| Temmuz 2036 | 120 | 12.779 | 11 ay |
| Temmuz 2046 | 240 | 4.433 | 5 ay |
The link carries your figures, so it reopens on exactly these numbers.
Faiz girdiğiniz oran çıkmazsa
Aynı kredi ve aynı vadede, yarım puan aşağı ya da yukarı.
If the rate is lower
1.498,88
%6 ile · 289.595 faiz
At the rate you entered
1.580,17
%6,5 ile · 318.861 faiz
If the rate is higher
1.663,26
%7 ile · 348.772 faiz
Para nereye gidiyor
Scale tops out at 250.000
Ödeme planı
341 taksit; sonuncusu Aralık 2054.
| Yıl | Faiz | Anapara | Bakiye | Ödenen |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 16.168 | 7.794 | 242.206 | 3% repaid |
| 2 | 15.646 | 3.316 | 238.889 | 4% repaid |
| 3 | 15.424 | 3.538 | 235.351 | 6% repaid |
| 4 | 15.187 | 3.775 | 231.576 | 7% repaid |
| 5 | 14.934 | 4.028 | 227.547 | 9% repaid |
| 6 | 14.664 | 4.298 | 223.249 | 11% repaid |
| 7 | 14.376 | 4.586 | 218.663 | 13% repaid |
| 8 | 14.069 | 4.893 | 213.770 | 14% repaid |
| 9 | 13.741 | 5.221 | 208.550 | 17% repaid |
| 10 | 13.392 | 5.570 | 202.980 | 19% repaid |
| 11 | 13.019 | 5.943 | 197.036 | 21% repaid |
| 12 | 12.621 | 6.341 | 190.695 | 24% repaid |
| 13 | 12.196 | 6.766 | 183.929 | 26% repaid |
| 14 | 11.743 | 7.219 | 176.709 | 29% repaid |
| 15 | 11.259 | 7.703 | 169.007 | 32% repaid |
| 16 | 10.743 | 8.219 | 160.788 | 36% repaid |
| 17 | 10.193 | 8.769 | 152.019 | 39% repaid |
| 18 | 9.606 | 9.356 | 142.663 | 43% repaid |
| 19 | 8.979 | 9.983 | 132.680 | 47% repaid |
| 20Borcun yarısı Nisan 2046 tarihinde biter — 341 taksitin 237. taksiti. | 8.311 | 10.651 | 122.029 | 51% repaid |
| 21 | 7.597 | 11.365 | 110.664 | 56% repaid |
| 22 | 6.836 | 12.126 | 98.538 | 61% repaid |
| 23 | 6.024 | 12.938 | 85.600 | 66% repaid |
| 24 | 5.158 | 13.805 | 71.795 | 71% repaid |
| 25 | 4.233 | 14.729 | 57.066 | 77% repaid |
| 26 | 3.247 | 15.715 | 41.351 | 83% repaid |
| 27 | 2.194 | 16.768 | 24.583 | 90% repaid |
| 28 | 1.071 | 17.891 | 6.692 | 97% repaid |
| 29 | 97 | 6.692 | 0 | 100% repaid |
Formül
Örnek hesap
%6,5 ile 30 yıl vadeli 250.000, 5.000 tutarında ara ödemeyle
- taksit = ayda 1.580,17, 360 taksit
- İlk taksit: 1.354,17 faiz, 226,00 anapara — %86 kadarı bakiyeye hiç dokunmaz
- 12. ayda yapılan 5.000 ara ödeme 26.135 faiz kazandırır
- Aynı 5.000, 240. ayda 4.433 kazandırır — aynı para için neredeyse altı kat az
Nerede yanlış yapılıyor
Vadenin yarısını borcun yarısı sanmak
%6,5 ile 30 yıllık bir kredide bakiye, çekilen tutarın yarısının altına ancak 22. yılda iner — 15. yılda değil. Yirmi yıldan uzun süre boyunca başladığınız tutarın yarısından fazlasını borçlu kalırsınız, çünkü ilk taksitler neredeyse tamamen faizdir. Bu, herhangi bir ödeme planındaki en şaşırtıcı satırdır ve sekizinci yılda ev satmanın neden beklenenden çok daha az öz sermaye bıraktığını açıklar.
Sorular
- Amortisman nedir?
- Bir borcun, her biri bir öncekinden bu yana işleyen faizi karşılayan ve kalanıyla bakiyeyi azaltan eşit taksitlerle kapatılmasıdır. Faiz kalan tutar üzerinden işlediği için dağılım zamanla kayar: ilk taksitler çoğunlukla faiz, sonrakiler çoğunlukla anaparadır; taksitin kendisi ise hiç değişmez.
- Aynı ara ödeme neden erken yapıldığında çok daha fazla kazandırıyor?
- Çünkü fazladan bir ödeme yalnızca ödediğiniz tutarı düşürmez — o tutarın vade sonuna kadar taşıyacağı bütün gelecek faizleri siler. 30 yıllık bir kredinin ilk yılında 5.000 kapatın, üzerindeki 29 yıllık faizi silersiniz. Aynı 5.000 tutarı 20. yılda kapatın, on yıllığını silersiniz. Yukarıdaki tablo farkı kendi rakamlarınızla gösterir.
- Bu, kredi taksit hesaplamayla aynı şey mi?
- Örtüşürler ve farklı sorulara yanıt verirler. Kredi taksit hesaplama, aylık rakamın ne olacağını söyler. Bu sayfa ise o taksitlerin her birinin nereye ve ne zaman gittiğiyle ilgilidir: borcun yarısını geçtiğiniz takvim ayı, faizin baskın olmaktan çıktığı ay ve tek seferlik bir ödemenin zamanlamasına göre değeri.
- Maddi olmayan duran varlıkların muhasebe amortismanını kapsıyor mu?
- Hayır, ve ikisini ayrı tutmakta yarar var. Maddi olmayan bir varlığı itfa etmek bir muhasebe işlemidir — bir satın alma maliyetini yararlı olduğu yıllara yaymak — faiz de yoktur, kapatılacak bakiye de. Bu sayfa borçla ilgilidir. İkisini tek araçta karıştırmak her ikisini de okunması zor hale getirirdi.
- Tarihler neden önemli?
- Çünkü taksit numarası bir plan değildir. “61. ay” akılda tutulması güçtür; “2.031 Mart” ise bir iş değişikliğiyle, bir okul yılıyla ya da biten bir kirayla tartabileceğiniz bir şeydir. Hesap her iki durumda da aynıdır — ama ikisinden yalnızca biri, üzerine hareket edebileceğiniz bir tarihtir.
- Kredim erken ödemeyi ücretlendiriyorsa?
- O zaman buradaki rakamlar erken ödemenin değerinin üst sınırıdır ve harekete geçmeden önce sözleşmenizi okumalısınız. Bazı sabit faizli krediler yıllık ara ödemeyi sınırlar ya da erken kapama ücreti alır; bu da tasarrufun iyi bir kısmını götürebilir. Bu sayfa aritmetiği modeller, sözleşmenizi değil.